Pemerintah melalui program Kredit Usaha Rakyat (KUR) terus memberikan dorongan nyata bagi pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) untuk naik kelas. Salah satu bank penyalur terbesar dalam program ini adalah Bank Rakyat Indonesia (BRI). KUR BRI menjadi pilihan utama karena prosesnya yang relatif mudah serta bunga yang kompetitif. Bagi pelaku usaha yang tengah mencari tambahan modal hingga Rp100 juta, KUR BRI menawarkan solusi pembiayaan yang fleksibel dan terjangkau.
Apa Itu KUR BRI?
Kredit Usaha Rakyat BRI adalah program pembiayaan bersubsidi dari pemerintah yang ditujukan kepada pelaku UMKM produktif namun belum bankable. Artinya, usaha tersebut belum memiliki riwayat kredit atau belum memenuhi syarat pinjaman konvensional. KUR bertujuan untuk meningkatkan akses pembiayaan ke sektor produktif dengan bunga ringan dan persyaratan yang lebih ramah bagi pelaku usaha kecil.
Terdapat beberapa jenis KUR yang ditawarkan BRI, yaitu KUR Mikro, KUR Kecil (KUR Kecil disebut juga KUR Kecil Retail), dan KUR TKI (untuk calon tenaga kerja Indonesia yang hendak bekerja ke luar negeri). Untuk pembiayaan hingga Rp100 juta, pelaku usaha bisa memanfaatkan KUR Mikro maupun KUR Kecil tergantung skala dan kebutuhan bisnisnya.
Prosedur Pengajuan KUR BRI Rp100 Juta
Mengakses pembiayaan KUR BRI hingga Rp100 juta bukanlah hal yang rumit, asalkan pelaku usaha memenuhi sejumlah persyaratan dasar. Berikut tahapan prosedur yang perlu diperhatikan:
1. Persiapkan Dokumen Usaha
Pihak BRI mewajibkan nasabah memiliki usaha produktif yang berjalan minimal 6 bulan. Beberapa dokumen yang perlu disiapkan antara lain:
- KTP dan KK pemohon
- NPWP (jika pengajuan di atas Rp50 juta)
- Surat izin usaha (NIB, SKU dari kelurahan, atau dokumen legalitas lain)
- Rekening koran atau bukti transaksi usaha
2. Kunjungi Kantor BRI Terdekat atau Melalui Website
Pengajuan bisa dilakukan secara langsung ke unit kerja BRI terdekat (BRI Unit, BRI Kantor Cabang, dan BRI Teras) atau melalui aplikasi dan situs resmi BRI. Petugas akan melakukan verifikasi kelayakan usaha dan memproses dokumen administratif.
3. Survei dan Penilaian Kelayakan
Setelah dokumen lengkap, pihak bank akan melakukan survei langsung ke lokasi usaha. Tujuan survei ini untuk mengecek operasional usaha, omset, serta potensi pengembalian kredit. Jika hasil survei sesuai dengan kriteria, maka permohonan bisa dilanjutkan.
4. Penandatanganan Akad Kredit dan Pencairan Dana
Jika disetujui, calon debitur akan diundang ke kantor BRI untuk penandatanganan akad. Dana kemudian ditransfer ke rekening nasabah dan bisa langsung digunakan untuk keperluan usaha.
Skema Angsuran KUR BRI Rp100 Juta
Salah satu keunggulan utama dari KUR adalah bunga yang sangat ringan. Per 2024, bunga KUR ditetapkan sebesar 6 persen per tahun atau setara 0,5 persen per bulan. Angsuran disesuaikan dengan jumlah pinjaman dan tenor (jangka waktu pinjaman) yang dipilih oleh nasabah. Untuk pinjaman Rp100 juta, berikut simulasi angsuran berdasarkan tenor:
1. Tenor 12 Bulan
- Bunga per bulan: 0,5%
- Cicilan pokok: Rp100 juta ÷ 12 = Rp8.333.333
- Bunga per bulan: Rp100 juta x 0,5% = Rp500.000
- Total angsuran per bulan: ±Rp8.833.333
2. Tenor 24 Bulan
- Cicilan pokok: Rp100 juta ÷ 24 = Rp4.166.666
- Bunga tetap: Rp100 juta x 0,5% = Rp500.000
- Total angsuran per bulan: ±Rp4.666.666
3. Tenor 36 Bulan
- Cicilan pokok: Rp100 juta ÷ 36 = Rp2.777.777
- Bunga tetap: Rp500.000
- Total angsuran per bulan: ±Rp3.277.777
Simulasi ini bersifat estimatif karena sistem angsuran bisa menggunakan skema efektif atau anuitas tergantung kebijakan bank. Namun secara umum, angsuran tetap ringan karena bunga disubsidi pemerintah.
Syarat Penting yang Harus Diperhatikan
Walau prosedurnya sederhana, bukan berarti semua pengajuan pasti disetujui. Berikut beberapa hal yang harus diperhatikan agar permohonan KUR tidak ditolak:
- Usaha harus produktif dan tidak digunakan untuk konsumsi pribadi.
- Tidak sedang menerima kredit lain dalam bentuk program pemerintah (kecuali KUR sebelumnya yang sudah lunas).
- Riwayat kredit di SLIK OJK bersih. Artinya, tidak sedang bermasalah atau masuk daftar hitam (blacklist).
Keunggulan Mengajukan KUR di BRI
BRI dikenal sebagai bank dengan jaringan terluas hingga ke desa-desa. Karena itu, nasabah lebih mudah menjangkau layanan KUR. Berikut kelebihan lainnya:
- Proses cepat dan transparan
- Tenor panjang hingga 3 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk investasi
- Tidak ada agunan tambahan untuk pinjaman di bawah Rp100 juta
- Bunga rendah dan bersaing
Penutup
Program KUR BRI Rp100 juta merupakan solusi nyata untuk memperbesar skala usaha kecil dan menengah tanpa harus terbebani bunga tinggi atau syarat yang rumit. Dengan prosedur yang jelas dan transparan, pelaku UMKM bisa menjadikan KUR sebagai motor penggerak pertumbuhan bisnis. Meski demikian, tanggung jawab membayar angsuran tepat waktu juga menjadi kunci agar pelaku usaha bisa menjaga reputasi kredit dan mendapat akses pembiayaan lebih besar di masa depan.
